5 ans déjà que la loi PACTE a révolutionné notre façon d’épargner en vue de la retraite.

Avec plus de 10 millions de Français ayant adopté le Plan d’Épargne Retraite (PER), il est temps de comprendre pourquoi ce produit devient incontournable.

Voici les raisons pour lesquelles le PER peut être un atout majeur pour votre avenir financier :

📊 Protégez votre niveau de vie à la retraite

Le système de retraite par répartition est en difficulté. Pour compenser la baisse du pouvoir d’achat et maintenir votre style de vie, il est essentiel de compléter votre retraite avec une épargne par capitalisation pendant votre vie active. Le PER vous offre cette opportunité.

💰 Optimisez votre fiscalité dès maintenant

Le principal avantage ? La réduction d’impôts !

En effectuant des versements sur votre PER, vous pouvez déduire ces montants de vos revenus imposables, ce qui n’est pas le cas dans un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation. L’économie d’impôt dépend de votre taux marginal d’imposition.

Par exemple, un couple avec deux enfants, au revenu annuel de 100 000 € et dans une tranche d’imposition de 30%, verse 1000€ par mois (500€ chacun) dans un PER.

Leurs versements épargne retraite leur permettent de déduire 12 000 € chaque année de leur revenu imposable qui ne sera alors plus que de 88 000 €. Ils réalisent ainsi une économie d’impôt annuelle de 3 600 € dans la tranche à 30 %. Et la réduction peut être plus forte si vous êtes plus imposé …

Leur effort d’épargne réel n’est donc que de 700 € par mois (12 000 € – 3600 € = 8400 /12).

🔄 Une épargne flexible, adaptée à votre rythme

Vous pouvez alimenter votre PER progressivement, à votre rythme, avec une grande souplesse. Les versements réguliers permettent de lisser les fluctuations des marchés et d’optimiser la performance globale sur le long terme.

📈 Des placements diversifiés, adaptés à vos besoins

Le PER offre de nombreux supports d’investissement : fonds en euros, actions, obligations, titres non cotés (Private Equity), immobilier, etc.

De plus, vous pouvez opter pour une gestion pilotée à horizon, qui s’ajuste automatiquement au fil du temps. Cette gestion consiste à optimiser le potentiel de rendement en début de contrat, en exposant d’avantage l’épargne aux marchés financiers. À mesure que la retraite approche, l’épargne est sécurisée vers des fonds moins volatils, garantissant une transition en douceur.

🏡 Des options de retrait anticipé pour plus de liberté

Besoin d’accéder à votre capital avant la retraite ? Le PER le permet en cas de coups durs (invalidité, expiration des droits aux allocations chômage, …) ou pour financer l’achat de votre résidence principale.

🔍 Un véritable effet de levier fiscal

Certes votre épargne sera fiscalisée lorsque vous débloquerez votre PER, en fonction du mode de sortie choisi (rente ou capital). Mais les versements effectués aujourd’hui vous permettent de réduire immédiatement vos impôts, alors que la fiscalité n’interviendra que plusieurs années après.

Ce différé d’imposition correspond en réalité à un effet de levier indéniable.

D’autre part, la fiscalité à la sortie sera souvent plus avantageuse, car vous serez dans une tranche d’imposition inférieure à la retraite.

☂️ Protégez vos proches avec une clause bénéficiaire avantageuse

En cas de décès, le PER assurantiel permet de transmettre les fonds aux bénéficiaires de votre choix. Il bénéficie ainsi d’un régime fiscal similaire à celui de l’assurance vie qui est optimisant dans le cadre de la succession. Cela en fait un placement intéressant à conserver même après la retraite.

Par exemple, si le conjoint ou partenaire de PACS survivant est désigné comme bénéficiaire du PER en cas de décès avant la liquidation, les fonds seront transmis en exonération de droits de succession.

Quelque soient les bénéficiaires désignés, les fonds seront exonérés d’impôt sur le revenu à la sortie du plan. Autrement dit, l’avantage fiscal dont a bénéficié le titulaire au versement est définitivement acquis.

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